Vantaan Sanomissa oli 11.11.2009 ihan mielenkiintoinen juttu pikalainoista http://www.epaper.fi/reader/?issue=8929;a1fcacad022ee956233633486770a536&ni=1.
Kerrankin oli alalla toimija tullut esiin ja vielä omalla naamallaan. Näyttää kaiken kaikkiaan, että tuo EGE http://ege.fi/ on tosissaan tulossa markkinoille.
Häpeääköhän pikalainayrittäjät ammattiaan, vai pelkääkö ne että porukka tulee kapakassa pummaamaan euroa jos tunnistaa. Toimittajan kommentti siitä, että juuri kukaan ei vastannut haastattelupyyntöön on aika suora viesti siitä, että homma nähtävästi ainakin joitakin yrittäjiä hävettää.
Joskus yhtiöiden edustajat valittelevat sitä, että heitä parjataan ja syytellään. Ei kai se ole ihme, jos puhemiehenä alalle on pienlainayhdistyksen edustaja, joka ei aina tunnu olevan kartalla.
Olen kyllä täysin samaa mieltä siitä, että joku yhteinen rekisteri pikalainayhtiöille olisi hyvä. Pikalainayhtiöitä on kai syytetty siitä, että heitä ei kiinnosta asiakkaan maksukyky. Olishan se nyt aivan älytöntä. Eikö ne LAINAA rahaa, eikä LAHJOITA. Viranomaiset huutaa sitä, että pikalainayhtiöt edesauttaa ihmisten velkaantumista. Jos joku on niin yksinkertainen, että ei osaa laskea paljonko tienaa/pystyy maksamaan takaisin, niin kärsikööt. Viranomaiset vois varmaan omalta osaltaan auttaa sillä, että järjestäisi lainanottajarekisterin yhtiöiden käyttöön. Siihen vielä säännöt päälle, että henkilölle jolla on yli xx € lainaa ei saa myöntää lisää. Saispa taas holhousyhteiskunta kannettua kortensa kekoon.
torstai 12. marraskuuta 2009
torstai 17. syyskuuta 2009
Ulkomaiset yrittäjät Suomen markkinoilla.
Muutama viikko sitten uutisoitiin, että pikavippi olisi suomalainen keksintö. Väite on täysin tuulesta temmattu, sillä vastaavia konsepteja on ollut Amerikassa jo 60-luvulta asti. Nyt näyttää siltä, että suomalaisilla olisi ehkä syytä ottaa oppia siitä, miten asiat tehdään naapurissa.
Tällä hetkellä näyttää yhtä ruotsalaista lukuunottamatta siltä, että lähinnä virolaiset yhtiöt ovat kiinnostuneita Suomesta. Ehkä Credit24 ei välttämättä täysin lukeudu virolaisiin, koska on listattu Lontoossa, mutta eiköhän yhtiö kuitenkin alunperin ole Tallinnasta.
Virolaisten palveluntaso näyttää jakautuvan tasan molempiin ääripäihin. Esimerkiksi yhtiöt kuten Rahaxi ja Mobiilivippi edustavat selkeästi sitä ei toivottua ääripäätä jota täällä on jo riittämiin. Yhtiöiden toiminta on kuin huonoimpien suomalaisten. Toisaalta, jos tarkemmin tutkii, niin kyseiset yhtiöt eivät edes toimi Viron markkinoilla. Rahaxi on nyt vielä keksinyt lisätä virolaisen perintätoimiston hoitamaan omaa perintäänsä. Keskustelupalstojen mukaan ihmiset ovat saaneet ko. yhtiön laskuista mitä kummallisempia muistutuksia.
Viron lainsäädäntö muuttui viime kesänä. Pikalaina-alan ehtoja tiukennettiin merkittävästi. Voin vain toivoa, että suomalaiset päättäjät ottaisivat kerrankin oppia etelänaapuristamme. Virossa pikalainojen määrä on uutisoinnin mukaan kääntynyt laskuun. Lisäksi moni yhtiö on sulkenut ovensa ainakin uusilta asiakkailta. Toiminnan lopettaneet näyttävät tosin olevan pääosin suomalaisia yhtiöitä, joiden konsepti ei nähtävästi taivu tiukkaan lainsäädäntöön.
Virolaisista yhtiöistä Credit24, www.credit24.fi ja ege, www.ege.fi edustavat vastaavasti sitä profiilia, mitä monen suomalaisenkin pikalainayhtiön tulisi tavoitella. Sivut ovat selkeät, palvelut ja ehdot tuodaan helposti esille. Molemmat yhtiöt pärjäävät myös Viron markkinoilla operoiden tiukentuneen lainsäädännön mukaisesti. Lisäksi molemmat yhtiöt markkinointiponnisteluista päätellen ovat päättäneet tulla ottamaan Suomen markkinoista kunnon siivun.
Nyt vain odotetaan, milloin ruotsalaiset keksivät, että Suomessa on paljon markkinaa kynnettävänä. Lyhyellä tutustumisella näyttää siltä, että myös Ruotsissa alaan suhtaudutaan sillä täsmällisyydellä kuten pitääkin.
Mistä johtuu, että iso osa suomalaisista, eli kotimarkkinoillaan toimivista yhtiöistä antaa ulkomaalaisille tulokkaille kilpailuedun pilaamalla markkinat. Henkilökohtaisesti olen sitä mieltä, että osa pikavippiyhtiöiden perustajista on ajautunut alalle kun ei ole muualla pärjännyt. Onneksi kuitenkin koventunut kilpailu varmasti karsii heikot typerykset pois.
Tällä hetkellä näyttää yhtä ruotsalaista lukuunottamatta siltä, että lähinnä virolaiset yhtiöt ovat kiinnostuneita Suomesta. Ehkä Credit24 ei välttämättä täysin lukeudu virolaisiin, koska on listattu Lontoossa, mutta eiköhän yhtiö kuitenkin alunperin ole Tallinnasta.
Virolaisten palveluntaso näyttää jakautuvan tasan molempiin ääripäihin. Esimerkiksi yhtiöt kuten Rahaxi ja Mobiilivippi edustavat selkeästi sitä ei toivottua ääripäätä jota täällä on jo riittämiin. Yhtiöiden toiminta on kuin huonoimpien suomalaisten. Toisaalta, jos tarkemmin tutkii, niin kyseiset yhtiöt eivät edes toimi Viron markkinoilla. Rahaxi on nyt vielä keksinyt lisätä virolaisen perintätoimiston hoitamaan omaa perintäänsä. Keskustelupalstojen mukaan ihmiset ovat saaneet ko. yhtiön laskuista mitä kummallisempia muistutuksia.
Viron lainsäädäntö muuttui viime kesänä. Pikalaina-alan ehtoja tiukennettiin merkittävästi. Voin vain toivoa, että suomalaiset päättäjät ottaisivat kerrankin oppia etelänaapuristamme. Virossa pikalainojen määrä on uutisoinnin mukaan kääntynyt laskuun. Lisäksi moni yhtiö on sulkenut ovensa ainakin uusilta asiakkailta. Toiminnan lopettaneet näyttävät tosin olevan pääosin suomalaisia yhtiöitä, joiden konsepti ei nähtävästi taivu tiukkaan lainsäädäntöön.
Virolaisista yhtiöistä Credit24, www.credit24.fi ja ege, www.ege.fi edustavat vastaavasti sitä profiilia, mitä monen suomalaisenkin pikalainayhtiön tulisi tavoitella. Sivut ovat selkeät, palvelut ja ehdot tuodaan helposti esille. Molemmat yhtiöt pärjäävät myös Viron markkinoilla operoiden tiukentuneen lainsäädännön mukaisesti. Lisäksi molemmat yhtiöt markkinointiponnisteluista päätellen ovat päättäneet tulla ottamaan Suomen markkinoista kunnon siivun.
Nyt vain odotetaan, milloin ruotsalaiset keksivät, että Suomessa on paljon markkinaa kynnettävänä. Lyhyellä tutustumisella näyttää siltä, että myös Ruotsissa alaan suhtaudutaan sillä täsmällisyydellä kuten pitääkin.
Mistä johtuu, että iso osa suomalaisista, eli kotimarkkinoillaan toimivista yhtiöistä antaa ulkomaalaisille tulokkaille kilpailuedun pilaamalla markkinat. Henkilökohtaisesti olen sitä mieltä, että osa pikavippiyhtiöiden perustajista on ajautunut alalle kun ei ole muualla pärjännyt. Onneksi kuitenkin koventunut kilpailu varmasti karsii heikot typerykset pois.
perjantai 28. elokuuta 2009
Pikavippialan putsaus
Tutkimukseni mukaan pikalaina-alalla näyttää olevan muutama epäkohta, jotka tuhoavat ihan tarpeellisen palvelun maineen. Olen miettinyt muutamaa ratkaisua, joilla asia olisi korjattavissa.
1. Tekstarirahastajat
Yllättävän moni yritys perustaa toimintansa pelkkään tekstarirahastukseen, eli lainoja ei ole edes tarkoitus myöntää. Riittävän moni 2€ turhasta tekstarista maksanut kun tekee tutkintapyynnön, niin kyllä se leikki loppuu.
2. Tuhansien prosenttien korot
Varsinkin yksi isompi yritysrypäs näyttää hinnoittelevan tuotteensa reippaasti yli muiden. En edelleenkään ymmärrä miksi joku sieltä rahaa hakee, sillä 75% halvempaakin on tarjolla vaikka kuinka paljon. Miksi maksaa yli 2000% kun rahaa saa esimerkiksi 400-600% korolla. Luonnollisesti, jos muualta ei enää saa ja kaikki on menossa ulosottoon, niin hakekaa vaan. Saadaanpahan kaadettua nuokin yritykset luottotappioihinsa.
3. Satunnaisesti auki olevat
Mikäli keskustelupalstoihin on uskomista, niin lähes kaikki pikavipit maksetaan perimistoimiston kautta, joko muikkarilla tai perintäkirjeellä.
Moni on kritisoinut pikalainan kuluja suhteutettuna vuosikorkoihin. En halua sen enempää pohtia asiaa, sillä prosenttien valossa korko on kyllä huima, mutta absoluuttisena rahana tuo parin kympin kulu ei sitten olekaan enää kovin merkittävä. 20€ tuotosta, jonka pikalainayrittäjä saa, pitää sitten kattaa luottotappiot, asiakaspalvelu, markkinointi ja laskutus.
Jos hetken pohditaan tuota muikkarilla maksamista, niin uskon, että voin helposti esittää tavan, jolla pikalainan prosentuaalinen kulu saadaan tiputettua alle puoleen.
Näin se käy:
Ota laina 100€ 14 vrk, kulut 20€. Todellinen vuosikorko jossain 500% paremmalla puolella.
Odota, että laina erääntyy ja siirtyy perimistoimistolle. Maksa vasta juuri ennen perinnän aloittamista, jolloin lainaan on lisätty 5€ muistutuskulut. Tämä prosessi kestää parhaimmillaan 30 vrk, eli todellisuudessa olet saanut 100€ 44 vuorokaudeksi ja todellinen vuosikorko on enää 200%.
Mitä edellinen sitten tarkoittaa yrittäjän kannalta. Rahan kierto hidastuu, eli pääomakustannukset kasvavat. Pääomakustannusten kasvaminen taas karsii heikot pois.
1. Tekstarirahastajat
Yllättävän moni yritys perustaa toimintansa pelkkään tekstarirahastukseen, eli lainoja ei ole edes tarkoitus myöntää. Riittävän moni 2€ turhasta tekstarista maksanut kun tekee tutkintapyynnön, niin kyllä se leikki loppuu.
2. Tuhansien prosenttien korot
Varsinkin yksi isompi yritysrypäs näyttää hinnoittelevan tuotteensa reippaasti yli muiden. En edelleenkään ymmärrä miksi joku sieltä rahaa hakee, sillä 75% halvempaakin on tarjolla vaikka kuinka paljon. Miksi maksaa yli 2000% kun rahaa saa esimerkiksi 400-600% korolla. Luonnollisesti, jos muualta ei enää saa ja kaikki on menossa ulosottoon, niin hakekaa vaan. Saadaanpahan kaadettua nuokin yritykset luottotappioihinsa.
3. Satunnaisesti auki olevat
Mikäli keskustelupalstoihin on uskomista, niin lähes kaikki pikavipit maksetaan perimistoimiston kautta, joko muikkarilla tai perintäkirjeellä.
Moni on kritisoinut pikalainan kuluja suhteutettuna vuosikorkoihin. En halua sen enempää pohtia asiaa, sillä prosenttien valossa korko on kyllä huima, mutta absoluuttisena rahana tuo parin kympin kulu ei sitten olekaan enää kovin merkittävä. 20€ tuotosta, jonka pikalainayrittäjä saa, pitää sitten kattaa luottotappiot, asiakaspalvelu, markkinointi ja laskutus.
Jos hetken pohditaan tuota muikkarilla maksamista, niin uskon, että voin helposti esittää tavan, jolla pikalainan prosentuaalinen kulu saadaan tiputettua alle puoleen.
Näin se käy:
Ota laina 100€ 14 vrk, kulut 20€. Todellinen vuosikorko jossain 500% paremmalla puolella.
Odota, että laina erääntyy ja siirtyy perimistoimistolle. Maksa vasta juuri ennen perinnän aloittamista, jolloin lainaan on lisätty 5€ muistutuskulut. Tämä prosessi kestää parhaimmillaan 30 vrk, eli todellisuudessa olet saanut 100€ 44 vuorokaudeksi ja todellinen vuosikorko on enää 200%.
Mitä edellinen sitten tarkoittaa yrittäjän kannalta. Rahan kierto hidastuu, eli pääomakustannukset kasvavat. Pääomakustannusten kasvaminen taas karsii heikot pois.
maanantai 17. elokuuta 2009
Pikavipit ja TUPAS
Usein pohditaan vippifirmojen luotettavuutta. Itse pidin yhtenä tärkeänä mittarina sitä, käyttääkö yhtiö Tupastunnistusta. Tupas-järjestelmään mukaan pääsy ei ole ihan läpihuuto juttu. Tuttavani pankissa kertoi, että hakijoiden tausta ja liiketoiminta tarkistetaan ennen hyväksymistä. Lisäksi aloituskustannus on melko suuri, puhumattakaan siitä, mitä muutoksia se tarkoittaa järjestelmän osalta.
Koska Tupas aiheuttaa merkittäviä kustannuksia, on syytä olettaa, että järjestelmän käyttöön ottava yhtiö on alalla tosissaan. Tupas myös osaltaan johtaa siihen, että ensimmäisen lainan ottaminen ei suju pelkästään tekstiviestillä. Kun ensimmäistä lainaa ottaessa tarvitaan pankkitunnukset, ehtii siinä vielä kertaalleen harkita koko lainan tarpeellisuutta.
Olen lainavertailuani varten verrannut Tupasta käyttäviä yhtiöitä muihin toimijoihin. Näyttää myös siltä, että ne yhtiöt, joilla on Tupas käytössä, noudattavat myös korkokäytännössä huomattavasti maltillisempaa linjaa.
Mikäli huhuihin tulevasta pienlainalaista on uskominen, niin Tupas tulee alalle pakolliseksi. Uskon, että kyseinen toimenpide tulee osaltaan tervehdyttämään alaa.
Itse en vielä ole törmännyt Tupasjärjestelmässä mukana olevaan yhtiöön, joka perustaisi liiketoimintansa tekstarirahastukseen.
Koska Tupas aiheuttaa merkittäviä kustannuksia, on syytä olettaa, että järjestelmän käyttöön ottava yhtiö on alalla tosissaan. Tupas myös osaltaan johtaa siihen, että ensimmäisen lainan ottaminen ei suju pelkästään tekstiviestillä. Kun ensimmäistä lainaa ottaessa tarvitaan pankkitunnukset, ehtii siinä vielä kertaalleen harkita koko lainan tarpeellisuutta.
Olen lainavertailuani varten verrannut Tupasta käyttäviä yhtiöitä muihin toimijoihin. Näyttää myös siltä, että ne yhtiöt, joilla on Tupas käytössä, noudattavat myös korkokäytännössä huomattavasti maltillisempaa linjaa.
Mikäli huhuihin tulevasta pienlainalaista on uskominen, niin Tupas tulee alalle pakolliseksi. Uskon, että kyseinen toimenpide tulee osaltaan tervehdyttämään alaa.
Itse en vielä ole törmännyt Tupasjärjestelmässä mukana olevaan yhtiöön, joka perustaisi liiketoimintansa tekstarirahastukseen.
keskiviikko 12. elokuuta 2009
Luottotietojen menetys, miten ja kenen syy
Tämä aihe koskettaa valitettavan montaa, mutta iso osa tekee sen nähtävästi vapaaehtoisesti. Lainan ottaminen on kohtuullisen helppoa. Tekstari sisään ja radalle. 14 päivää myöhemmin, lisää ja isompaa jotta saadaan vanha maksettua ja jää vähän ”säästöönkin”. Tyypillinen kuvio, joka ei varmasti tule kellekään yllätyksenä –vai voiko joku rehellisesti sanoa, että lainojen takaisinmaksu velvollisuus oli yllätys.
Luottotietojen menetys on paska juttu. Kyllä jokainen sen tietää, mitä se tarkoittaa, mutta silti siihen ajaudutaan aivan liian helposti. Useamman vuoden ajan turhan moni ovi sulkeutuu, moni työpaikka jää saamatta, moni hankinta jää tekemättä. Kun luottotiedot ovat menneet, on helppo haistattaa paskat kaikelle ja syyttää yhteiskuntaa.
Ajan ylinopeutta, saan sakot. Ajan uudelleen, saan toiset sakot, Taas kiihdytän ja nyt lähtee kortti. Onko vika minun vai auton.
Hakkaan päätä seinään, sattuu. Hakkaan uudelleen, sattuu lisää. Otan vauhtia ja hakkaan kunnolla, menee taju. Kumman on syy, minun vai seinän.
Luottotietojen menettäminen on kuitenkin pitkä prosessi. Ensin karhuaa vippiyhtiö, sitten karhuaa perintäyhtiö, sitten ilmoittelee mahdollisesti Suomen Asiakastieto ja tuomioistuinkin varoittaa ennen tuomiota. Yksikään edellisistä tahoista ei toivo sinun menettävän luottotietojasi. Jokainen heistä haluaa tarjota mahdollisuutta, jotta suorittaisit maksusi vapaaehtoisesti, pienissä paloissa. Miten tilanteeseen sitten reagoi velallinen? Jättää laskut avaamatta, sillä totuushan on, että mitä et tiedä ei satuta! Kuin V….n tyhmä voi ihminen olla? Sama kuin pään seinään hakkaaja kokeilisi, että sattuukohan se edelleen, jos sen tekee silmät kiinni. Kaiken edellisen jälkeen mennään keskustelupalstoille mankumaan, että ”onko paikkoja jotka antaa rahaa luottotiedottomalle” Siihen joku sitten vastaa, että hae täältä ja täältä, jonka jälkeen päästään valittamaan, että ”ei ne anna, pelkkä tekstarikusetus” No hei, ylläri. Ei kai kukaan anna luottotiedottomalle.
Kaikesta tästä johtuen sosiaalitantat ja muut irtopisteillä ratsastajat ovat keksineet ruveta vaatimaan pikavippien kieltämistä. Kielletään samalla autot, ettei voi ajaa ylinopeutta ja seinät, ettei niihin voi hakata päätään.
Jotta ei tule kellekään yllärinä, niin luottotiedot menee suunnilleen näin:
Laina, maksuaikaa 14 vrk, aikaa kulunut yhteensä 14 vrk
Muistutus, aikaa kulunut keskimäärin 30 vrk
1.perintäkirje, aikaa kulunut keskimäärin 45 vrk
Lisää perintää yhteydenottoja, aikaa kulunut yhteensä 60 vrk lainan eräpäivästä
Tässä vaiheessa luotonantaja voi ilmoittaa maksuhäiriömerkinnän raportoinnista ja sinulla on 21 vuorokautta aikaa reagoida. Perinnän lisäkulut ovat jo lähes lainan suuruiset.
Mikäli 21 vuorokauteen et reagoi, on sinulla maksuhäiriömerkintä. Tämän merkinnän jälkeen puhelinoperaattorisi, nettioperaattorisi, luottokorttiyhtiösi, pankkisi ja ehkä jopa läheisesti yllättäen lähestyvät sinua, ei siksi, että haluaisivat tarjota sinulle pullakahvit, vaan siksi, että haluavat omansa pois.
Tuosta merkinnästä pääset vielä eroon sillä, että maksat laskusi.
Samalla kun perintätoimisto on lähettänyt sinulle kirjeitä ja soitellut, niin oikeudellinen prosessi on jo käynnistetty. Keskimäärin 180 vuorokauden kuluttua lainan erääntymisestä käräjäoikeus lähettää sinulle postia, jota ei luonnollisesti kannata avata, sillä sehän voi olla jotakin pelottavaa. Silloinkin olisit vielä voinut hoitaa asiasi, mutta kun pelotti. Tuosta kirjeestä ei sitten mene kuin hetki kun luottoyhtiöllä on yksipuolinen päätös ja sinä olet seuraavat vuodet yhteiskunnan hylkiö, kaiken ulkopuolella. Silti, sinulla on ollut noin 180 vuorokautta hoitaa asiasi. Valitettavan moni hoitaa sen ottamalla lisää pikavippejä. Onhan se tietysti ”mukava kosto vippiyhtiöille” jos kerran menee tiedot, niin otetaan lainaa kaikilta. Muista kuitenkin, että 1.000€ maksaminen ulosotossa on huomattavasti helpompaa kuin 15.000€. Nuo perintäyhtiön pirulaiset kun pitävät huolen siitä, että sinä kylä maksat kaiken takaisin.
Luottotietojen menetys on paska juttu. Kyllä jokainen sen tietää, mitä se tarkoittaa, mutta silti siihen ajaudutaan aivan liian helposti. Useamman vuoden ajan turhan moni ovi sulkeutuu, moni työpaikka jää saamatta, moni hankinta jää tekemättä. Kun luottotiedot ovat menneet, on helppo haistattaa paskat kaikelle ja syyttää yhteiskuntaa.
Ajan ylinopeutta, saan sakot. Ajan uudelleen, saan toiset sakot, Taas kiihdytän ja nyt lähtee kortti. Onko vika minun vai auton.
Hakkaan päätä seinään, sattuu. Hakkaan uudelleen, sattuu lisää. Otan vauhtia ja hakkaan kunnolla, menee taju. Kumman on syy, minun vai seinän.
Luottotietojen menettäminen on kuitenkin pitkä prosessi. Ensin karhuaa vippiyhtiö, sitten karhuaa perintäyhtiö, sitten ilmoittelee mahdollisesti Suomen Asiakastieto ja tuomioistuinkin varoittaa ennen tuomiota. Yksikään edellisistä tahoista ei toivo sinun menettävän luottotietojasi. Jokainen heistä haluaa tarjota mahdollisuutta, jotta suorittaisit maksusi vapaaehtoisesti, pienissä paloissa. Miten tilanteeseen sitten reagoi velallinen? Jättää laskut avaamatta, sillä totuushan on, että mitä et tiedä ei satuta! Kuin V….n tyhmä voi ihminen olla? Sama kuin pään seinään hakkaaja kokeilisi, että sattuukohan se edelleen, jos sen tekee silmät kiinni. Kaiken edellisen jälkeen mennään keskustelupalstoille mankumaan, että ”onko paikkoja jotka antaa rahaa luottotiedottomalle” Siihen joku sitten vastaa, että hae täältä ja täältä, jonka jälkeen päästään valittamaan, että ”ei ne anna, pelkkä tekstarikusetus” No hei, ylläri. Ei kai kukaan anna luottotiedottomalle.
Kaikesta tästä johtuen sosiaalitantat ja muut irtopisteillä ratsastajat ovat keksineet ruveta vaatimaan pikavippien kieltämistä. Kielletään samalla autot, ettei voi ajaa ylinopeutta ja seinät, ettei niihin voi hakata päätään.
Jotta ei tule kellekään yllärinä, niin luottotiedot menee suunnilleen näin:
Laina, maksuaikaa 14 vrk, aikaa kulunut yhteensä 14 vrk
Muistutus, aikaa kulunut keskimäärin 30 vrk
1.perintäkirje, aikaa kulunut keskimäärin 45 vrk
Lisää perintää yhteydenottoja, aikaa kulunut yhteensä 60 vrk lainan eräpäivästä
Tässä vaiheessa luotonantaja voi ilmoittaa maksuhäiriömerkinnän raportoinnista ja sinulla on 21 vuorokautta aikaa reagoida. Perinnän lisäkulut ovat jo lähes lainan suuruiset.
Mikäli 21 vuorokauteen et reagoi, on sinulla maksuhäiriömerkintä. Tämän merkinnän jälkeen puhelinoperaattorisi, nettioperaattorisi, luottokorttiyhtiösi, pankkisi ja ehkä jopa läheisesti yllättäen lähestyvät sinua, ei siksi, että haluaisivat tarjota sinulle pullakahvit, vaan siksi, että haluavat omansa pois.
Tuosta merkinnästä pääset vielä eroon sillä, että maksat laskusi.
Samalla kun perintätoimisto on lähettänyt sinulle kirjeitä ja soitellut, niin oikeudellinen prosessi on jo käynnistetty. Keskimäärin 180 vuorokauden kuluttua lainan erääntymisestä käräjäoikeus lähettää sinulle postia, jota ei luonnollisesti kannata avata, sillä sehän voi olla jotakin pelottavaa. Silloinkin olisit vielä voinut hoitaa asiasi, mutta kun pelotti. Tuosta kirjeestä ei sitten mene kuin hetki kun luottoyhtiöllä on yksipuolinen päätös ja sinä olet seuraavat vuodet yhteiskunnan hylkiö, kaiken ulkopuolella. Silti, sinulla on ollut noin 180 vuorokautta hoitaa asiasi. Valitettavan moni hoitaa sen ottamalla lisää pikavippejä. Onhan se tietysti ”mukava kosto vippiyhtiöille” jos kerran menee tiedot, niin otetaan lainaa kaikilta. Muista kuitenkin, että 1.000€ maksaminen ulosotossa on huomattavasti helpompaa kuin 15.000€. Nuo perintäyhtiön pirulaiset kun pitävät huolen siitä, että sinä kylä maksat kaiken takaisin.
tiistai 11. elokuuta 2009
Alalla toimivien yhtiöiden moraali ja luotettavuus
Katsotaan mitä toimialaa tahansa, niin yrittäjien joukko on kirjavaa. Pikalaina-alalla kirjavuutta tuntuu olevan enemmän kuin Tikkurilan värikartassa. Olen tulevaa pikalainavertailua varten käynyt läpi hieman yli 100 eri brändiä. Lähes puolet brändeistä näyttää venyttävän koronkiskonnan rajaa, vastaavasti yllättävän suuri osa tuntuu perustavan liiketoimintansa vain tekstiviestituottoihin.
On yllättävää, että ns. Tekstiviestikalasteluun ei viranomaisten toimesta ole puututtu. Maalaisjärjellä ajatellen kyseessä on petos, eli tarjotaan lainaa, jota ei ole tarkoituskaan antaa, mutta tekstiviestituotot otetaan mielellään vastaan. Jotkut yrittäjistä ovat kyllä hyvin pienellä maininneet, että palvelu ei ole käytössä. Totuus kuitenkin on, että lyhytnumero löytyy sivulta helpommin kuin maininta siitä, että palvelu on suljettu. Eikö rehellisyyden nimissä olisi yhtä helppo poistaa se numero sieltä sivuilta samalla kun laittaa tekstin, että palvelu ei ole käytössä.
Kuluttaja-asiamies on hanakasti puuttumassa kaikkeen, miksi ei tähän ongelmaan. Olen yllättynyt, ellei heille tule em. toiminnasta kanteluita lähes päivittäin. Toisaalta, kyseisen ”kerhon” toiminta vetää vertoja jopa maankorkeuden nousulle Suomessa, eli vuosikin on heille kuin hyttysen tuotos Itämeressä. Olen heitä muutamaan otteeseen lähestynyt juuri pikalainoihin liittyvien ongelmien kanssa, mutta kyllä paljon ehtii vettä virrata Vantaajoessa ennen kuin sieltä tulee se perinteisen ympäripyöreä vastaus.
Luulisi, että pienlainayhdistyksenkin intressi olisi saada tämä ongelma kitkettyä pois. Yhdistyksellä on varmasti alan ”etujärjestönä” tiedossa kaikki lieveilmiöt, joten perään kuulutan heidän kykyään toimia sloganinsa mukaisesti ”selvät säännöt ja toimintaperiaatteet ovat myös sinun etu”
Henkilökohtaisesti uskon, että mikäli tekstiviestikalastus ja yli suuret korot saataisiin karsittua, olisi alankin maine jo huomattavasti parempi. Toisaalta, eipä sinne jäisi enää kun parikymmentä yrittäjää.
On yllättävää, että ns. Tekstiviestikalasteluun ei viranomaisten toimesta ole puututtu. Maalaisjärjellä ajatellen kyseessä on petos, eli tarjotaan lainaa, jota ei ole tarkoituskaan antaa, mutta tekstiviestituotot otetaan mielellään vastaan. Jotkut yrittäjistä ovat kyllä hyvin pienellä maininneet, että palvelu ei ole käytössä. Totuus kuitenkin on, että lyhytnumero löytyy sivulta helpommin kuin maininta siitä, että palvelu on suljettu. Eikö rehellisyyden nimissä olisi yhtä helppo poistaa se numero sieltä sivuilta samalla kun laittaa tekstin, että palvelu ei ole käytössä.
Kuluttaja-asiamies on hanakasti puuttumassa kaikkeen, miksi ei tähän ongelmaan. Olen yllättynyt, ellei heille tule em. toiminnasta kanteluita lähes päivittäin. Toisaalta, kyseisen ”kerhon” toiminta vetää vertoja jopa maankorkeuden nousulle Suomessa, eli vuosikin on heille kuin hyttysen tuotos Itämeressä. Olen heitä muutamaan otteeseen lähestynyt juuri pikalainoihin liittyvien ongelmien kanssa, mutta kyllä paljon ehtii vettä virrata Vantaajoessa ennen kuin sieltä tulee se perinteisen ympäripyöreä vastaus.
Luulisi, että pienlainayhdistyksenkin intressi olisi saada tämä ongelma kitkettyä pois. Yhdistyksellä on varmasti alan ”etujärjestönä” tiedossa kaikki lieveilmiöt, joten perään kuulutan heidän kykyään toimia sloganinsa mukaisesti ”selvät säännöt ja toimintaperiaatteet ovat myös sinun etu”
Henkilökohtaisesti uskon, että mikäli tekstiviestikalastus ja yli suuret korot saataisiin karsittua, olisi alankin maine jo huomattavasti parempi. Toisaalta, eipä sinne jäisi enää kun parikymmentä yrittäjää.
Pikavippi ja nuoret
Pikavippi tuhoaa nuorten tulevaisuuden. Entistä useammin pikavippi keskusteluissa putkahtaa esiin se, että nuori on joutunut kierteeseen, jossa enää vanhempien taloudellinen satsaus auttaa. Uskon, että nuoret 18-24 vuotta ovat suurin yksittäinen ryhmä, joihin pikavippien helppous iskee. 18 vuotiaan, juuri itsenäisen elämän makuun päässeen nuoren on joskus vaikea ymmärtää, että velatkin on maksettava. Uskon, että tällä saralla olisi muutenkin paljon tehtävää. Moni nuori ei ymmärrä rahan arvoa ja sen hankkimisen haasteellisuutta. Monelle rahan hankkiminen on perustunut saamiseen (viikkoraha etc) ja pummaamiseen, joten on luonnollista, että itsenäistyessä saaminen vähenee (siis rahan) ja pummaaminen lisääntyy. Luen pikalainojen ottamisen ilman riittäviä tuloja pummaamiseen. Pikalainayrittäjän vaan on mahdoton lainapäätöstä tehdessään tietää, onko kyseessä tunnollinen, maksava asiakas vai pummi.
Keskusteluissa on väläytelty ikärajan nostoa. Eikö 18 vuotiaan kuitenkin katsota olevan kyllin viisas tekemään itsenäisiä päätöksiä. Jos pikalainojen ikärajaa nostetaan 18 vuodesta, niin eikö samalla pitäisi ottaa luottokortit pois 18 vuotiailta.
Monet pikalainayhtiöt ovat itse ruvenneet säätelemään 18-21 vuotiaiden lainan ottoa. On normaalia, että alle 21 vuotias ei saa yli 100 euron lainaa ennen kuin on muutaman kerran hoitanut asiansa kunnolla. Edellinen on hyvä esimerkki siitä, kuinka markkinat säätelevät tilannetta, ei siihen lakia tarvita, ei varsinkaan perustuslain vastaista. 18 vuotias on vastuussa tekemisistään ja lainoistaan piste On itse asiassa ihmeellistä, että nuoret ottavat lainoja joissa korko on tuhansia prosentteja, he, jos ketkä kyllä löytävät netistä ne halvimmat paikat. Nuoret myös löytävät kaikki holtittomasta lainanotosta kertovat artikkelit, joita netti on pullollaan, joten heidän kyllä pitäisi tietää mihin se johtaa. Kärjistetysti voidaan sanoa, että luonto kyllä hoitaa ne joilla ei…
Osaltaan kyllä peräänkuulutan myös päättäjien mahdollisuutta auttaa tässä ongelmassa. Mikäli pikalainayhtiöllä olisi käytössään kattava rekisteri kaikista avoimista lainoista, niin olisi mahdollista rajoittaa nuoren ylivelkaantumista. Jos nuorella on avoimena esimerkiksi 1000 euron edestä lainoja, niin saldon kasvattaminen ei varmasti puolusta kenenkään etua.
Markkinatuomioistuimen taannoinen päätös oli osaltaan askel oikeaan suuntaan helpottamaan nuorten tilannetta. Pikavippien myöntäminen yöllä on käytännössä loppu. Niitä voi tosin hakea, joten krapulakaljaan saa rahat sopivasti klo 09.00, eli kätevästi samaan aikaan kun oluen myyntikin alkaa ja tralalaa, laulu jatkuu. Eli ajatus oli hyvä, mutta toteutus vielä ontuu. Alan ilmoituksen mukaan öisin ei juurikaan enää lainoja tosin myönnetty, joten tässäkin oltiin hieman myöhässä. Jälleen markkinat säätelivät. Koska kauppa ei yöllä käynyt ja henkilöstökulut olivat suuremmat, lopetettiin öinen lainaaminen jo ennen markkinaoikeuden päätöstä.
Keskusteluissa on väläytelty ikärajan nostoa. Eikö 18 vuotiaan kuitenkin katsota olevan kyllin viisas tekemään itsenäisiä päätöksiä. Jos pikalainojen ikärajaa nostetaan 18 vuodesta, niin eikö samalla pitäisi ottaa luottokortit pois 18 vuotiailta.
Monet pikalainayhtiöt ovat itse ruvenneet säätelemään 18-21 vuotiaiden lainan ottoa. On normaalia, että alle 21 vuotias ei saa yli 100 euron lainaa ennen kuin on muutaman kerran hoitanut asiansa kunnolla. Edellinen on hyvä esimerkki siitä, kuinka markkinat säätelevät tilannetta, ei siihen lakia tarvita, ei varsinkaan perustuslain vastaista. 18 vuotias on vastuussa tekemisistään ja lainoistaan piste On itse asiassa ihmeellistä, että nuoret ottavat lainoja joissa korko on tuhansia prosentteja, he, jos ketkä kyllä löytävät netistä ne halvimmat paikat. Nuoret myös löytävät kaikki holtittomasta lainanotosta kertovat artikkelit, joita netti on pullollaan, joten heidän kyllä pitäisi tietää mihin se johtaa. Kärjistetysti voidaan sanoa, että luonto kyllä hoitaa ne joilla ei…
Osaltaan kyllä peräänkuulutan myös päättäjien mahdollisuutta auttaa tässä ongelmassa. Mikäli pikalainayhtiöllä olisi käytössään kattava rekisteri kaikista avoimista lainoista, niin olisi mahdollista rajoittaa nuoren ylivelkaantumista. Jos nuorella on avoimena esimerkiksi 1000 euron edestä lainoja, niin saldon kasvattaminen ei varmasti puolusta kenenkään etua.
Markkinatuomioistuimen taannoinen päätös oli osaltaan askel oikeaan suuntaan helpottamaan nuorten tilannetta. Pikavippien myöntäminen yöllä on käytännössä loppu. Niitä voi tosin hakea, joten krapulakaljaan saa rahat sopivasti klo 09.00, eli kätevästi samaan aikaan kun oluen myyntikin alkaa ja tralalaa, laulu jatkuu. Eli ajatus oli hyvä, mutta toteutus vielä ontuu. Alan ilmoituksen mukaan öisin ei juurikaan enää lainoja tosin myönnetty, joten tässäkin oltiin hieman myöhässä. Jälleen markkinat säätelivät. Koska kauppa ei yöllä käynyt ja henkilöstökulut olivat suuremmat, lopetettiin öinen lainaaminen jo ennen markkinaoikeuden päätöstä.
Tilaa:
Kommentit (Atom)